5招买保险更划算：有些附加险性价比更高
更新：2013-03-13
????你需要知道的
????和普通消费品不同，保险作为一种金融产品，其结构相对复杂，买保险时除了要知道自己想拥有哪些保障外，还要根据待解决的问题和保费的多少作合理安排，下面这些方法能让你买到“物美价廉”的保险。
????寿险越早买保费越低
????寿险产品与人的生命有关，寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。但是，不管多大年龄，买过保险之后每年的交费都是固定不变的。年龄大了再买保险，除了保费更高外，审核也更为严格，再加上储蓄类保险需要长时间积累才能体现出效果，从收益的角度看也是越早买越划算。
????有些附加险性价比更高
????附加险往往性价比更高，这与商品搭售是一个道理。附加险一般都是消费型产品，本身费用就相对较低，再加上节省了销售环节，费用就会更便宜。附加险一般包括重大疾病保险、定期寿险、意外保险以及意外、住院医疗保险，而这些产品作为主险时保费一般会比作为附加险时略贵。
????虽然附加险在购买时可以自由选择，更具有灵活性，但也有一些需要注意的问题。首先，要注意附加险的保障期限，有时主险是终身生效的，而附加险却是定期的；其次，正确购买附加险的理念应该是对主险或家庭整个保障规划的补充，为了购买附加险而去买相应的主险是错误的想法；后，需注意附加险的保额一般都会受到主险保额的限制，为了提高附加险的保额而多买主险也是不必要的。总之，一定要在主险适合自己时再投保，不可捡了芝麻丢了西瓜。
????网购保险更容易捡到“便宜货”
????目前，一些网销的保险产品，往往会通过各种促销和优惠，包括团购，来吸引客户。网购保险便宜的主要原因，是省掉了代理人的佣金，且销售的人力成本和系统成本也较低。但是网购保险的品种有限，一般只有一些消费型的意外险和旅行保险，人寿保险还是需要从保险代理人的渠道购买。
????需要注意的是，网上购买保险的选择虽多，但要谨慎选择一些资质较高、口碑较好的公司，才能在便捷、便宜的同时保证赔付不受影响。
????通过第三方平台可以“货比三家”
????目前，可以购买保险产品的第三方渠道有两个：第三方理财机构、保险中介和第三方网络平台。第三方理财机构由于可以代理多家保险公司的产品，产品种类不受限制，立场比较中立，一般为客户呈现的保险方案都是性价比很好的产品。另外，有些知名度不高或规模较小的保险公司，为扩大市场经常会推出高性价比的产品，他们也愿意与第三方机构合作。
????第三方网络平台则是指有保险销售平台的综合性网络商城，在这一渠道购买保险的好处在于，不仅可以找到竞争力强的产品，还可以“货比三家”，不同产品的内容和价格，很容易就能看出区别，但其在产品种类上仍存在一定的局限性。
????商业意外险更适合“空中飞人”
????对于经常乘飞机外出的人来说，航空意外险是再熟悉不过的了，一般为每份20元，保额40万元，投保人下飞机保险就结束。
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