互融云：互联网金融合规三部曲之资金流转合规
更新：2016-09-30
《网络借贷信息中介机构务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《新管理暂行办法》)的发布，针对网络信息中介平台的职能和禁止事项，将借款人，投资人的相应责任和义务都做了明确规定，规范了网络信息中介平台的营方向和运营注意事项，其中包含一个从P2P诞生起就老生常谈的问题：资金安全问题。
资金安全问题牵动着投资人的敏感神经，投资人能信任一个平台需要很长的时间，而毁掉信任只需要一次小小的事故。互融云从一开始就坚持做合规平台，合规务，因此在合规方面积累了很多的经验，在《新管理暂行办法》发布之后，互融云就资金管理的合规方面，提醒广大P2P平台，如何构建合规的资金管理方式，更加安全稳定地运营平台。
首先是资金接入模式
一说起P2P平台的事故，很更多的人会想到 “跑路”，它指的就是平台卷走了投资人的钱。资金安全问题一直是投资人关注的重点，也是企规范运营的保障。那么如何打造一个安全、合规且能给予投资人信任的平台呢?那就是资金托管模式。
资金托管，顾明思义就是将平台的资金托管接入到第三方支付公司，投资人也在第三方开通独立账户。如果涉及到资金的进出，尤其是从投资人账户支出金额，投资人必须在第三方支付公司的页面输入交易密码进行确认，这样就保证了投资人资金的独立和安全。在《新管理暂行办法》的规定中，提到的银行存管的模式，则是为了规避第三方支付公司出现的风险。基于合规的要求，我公司解总经理已与双乾支付公司达成战略合作，采用双乾公司的民生银行存管体系，在保存原有系统更新速度快的基础上，以小的影响地实现了到资金合规方向上的过渡。
其次是化产品方案
在资金托管的基础上，为实现平台的良好运营和充分吸引客户投资，多数网贷平台都会提供理财计划的产品，再将理财计划的资金匹配到已放款的债权，从而提供原始债权人快速的资金回笼，这也提高了平台的资金流。而在《新管理暂行办法》的规定中，平台不得直接或间接接受、归集出借人的资金，因此对原始债权人持有债权的匹配和转让，也要做到尽符合规范。
互融云打造债权批转让新产品，根据原始债权人持有的债权，发布债权批转让的转让计划，通过合理合规的产品模式，在资金的流转上，避免平台接受、归集出借人的资金的风险，详细的改造方案可咨询互融云销售人员。
再次是务化方案
在相关务的改造方面，网络平台也需要规范自身线下的务，《新管理暂行办法》中第三章第十条，规范了网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动，这些禁止中提到的务，除了平台软件可以协助提供操作规范，也有需要平台自身对务内容的调整和规范，线下的运营规范也不能落下，实现平台资金与用户资金分离，不从事与中介无关的务内容，不代理代销其他金融产品，终给出借人创造一个可信赖的平台投资环境。
后是管理资金流水数据
互融云软件管理平台所有的资金流水，都提供了详细的资金出入管理明细，包含明确的资金流水进出时间，金额，方向，交易类型等，除了投资人自己操作的数据，更明确列出了借款人还款，平台的奖励等明细类型，每一笔的款项都有据可查，同时可以和第三方的资金流水进行核对，确保资金进出数据的准确和真实。用真实准确的数据，让出借人了解账户的资金流动情况，使投资人投的放心，投的安心。
资金是投资人重要的关注点，也是一个平台运营的重点，而资金存管的安全和使用的合规，则是政府关注的要点，《新管理暂行办法》出台之后，互融云应对新办法进行了一系列调整和修改，更多的内容请关注互融云微信公众号(互融云)及官方网站，获取新的更新信息。
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